香港保险业“黄金十年”终结?保费连续下降

作者: 华尔街见闻 日期: 2017年12月07日

十年来,大陆人购买香港保险产品越来越成为普遍现象,也带动了香港保险业长达十年的兴旺。然而,这种趋势似乎正在逆转。

香港保险业监管局的最新统计数据显示,今年前三季度,香港保险业毛保费总额为3632亿港元,同比上升了11%。其中,新保单保费同比下跌12%,至1166亿港元。

值得注意的是,香港保监局在统计报告中首次提及了关于大陆访客投保的详细数据。来自大陆客户的新保单保费持续三个季度下降,从去年第四季度末237亿港元,分别降至今年前三季度的188.08亿港元、116.12亿港元、101.06亿港元,三季度同比大幅回落近五成。

而在过去十年,大陆访客购买香港保险的保费呈现逐年增长态势。

在2007年至2016年期间,大陆访客新保单保费在香港保险业整体新保单保费中的占比分别为6.54%、5.49%、6.57%、7.56%、9.09%、13.17%、16.75%、22.35%、24.70%、40.59%。

可以看出,过去三年来自大陆访客的新保单保费总体出现加快增长势头,特别是去年,同比增速一举跃升至40%以上。

《每日经济新闻》近日援引一位在香港从事保险销售工作的人士称,内地人到香港投保,以重疾险和储蓄理财型保险为主。香港保险公司可能会拿出更高的收益率去吸引消费者投保。此外,有些内地人可能也有境外配置的需求,香港就是一个比较重要的窗口,这也是内地访客选择到香港购买保险产品的原因之一。

然而,这种势头在今年罕见出现逆转。大陆访客保费在香港新保单保费中的占比在去年第四季度触及39%的高峰后一路下滑,回落至今年三季度的28%,创出两年最低水平。

对此,香港保监局执行董事(长期业务)许美莹给出了三个解释:首先,人民币汇价开始回稳,这使得内地客购买美元或港元保单的需求减少。其次,保险公司调整产品策略,避免追逐高回报导致较大资本开支。最后一个是大陆监管政策释放影响力。

展望今年第四季度大陆客的投保情况,许美莹表示暂无稽考,但从业内得知应该表现平稳。

至于整个香港保险业的未来会否有担忧,许美莹称,香港保险业未来前景依然良好,比如人口老化及自愿医保政策引申的保险需求等。

去年4月22日,中国保监会曾就赴港购买保险的相关风险进行提示,称“香港保单不受内地法律保护”、“存在汇率风险和外汇政策风险”、“保单收益存在不确定性”、“保单前期现金价值低,退保损失大”、“需认真阅读保险产品条款,避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷”等多项内容,提示广大消费者知悉风险,谨慎投保。

中国银联去年10月发布《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》,重申相关监管要求及业务规则,保证境内银联卡在境外的合规使用。此后,关于“香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费”的传闻四起。对此,银联国际有关负责人随后表示,并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务。

当时上述银联国际负责人还强调,一直以来,保险属于境外限制类商户类别,持境内银行卡购买相关保险产品,均有单笔5000美元限额,既可满足境内持卡人购买小额保险的合理需求,又实现对涉及资本项目的投资性保险的限制。

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